Húsnæðislán
Skattar og gjöld
Skuldir og lánsfé
Þjóðhagur
Fjármál fyrirtækja​
Vextir
Fjárfestingar
Skráðu þig
Persónuleg fjármál
Húsnæðislán
Skattar og gjöld
Skuldir og lánsfé
Þjóðhagur
Fjármál fyrirtækja
Vextir
Fjárfestingar
Persónuleg fjármál
Húsnæðislán
Skattar og gjöld
Skuldir og lánsfé
Þjóðhagur
Fjármál fyrirtækja
Vextir
Fjárfestingar

Verðtryggt lán

(e. Inflation-indexed loan)

Lán sem bundið er við breytingu á Vísitölu neysluverðs.

Hér getur þú valið stigið sem hentar þér best

Skilgreining

Verðtryggt lán er lán sem bundið er vísitölu neysluverðs (VNV). Markmiðið er að tryggja að raunvirði skuldarinnar haldist óbreytt, þrátt fyrir verðbólgu. Þetta er algengt fyrir húsnæðislán á Íslandi.
Í verðtryggðu láni breytist höfuðstóllUpphæð sem eftir stendur af láni áður en vextir eru reiknaðir. láns milli mánaða eftir því hvort VNV hækkar eða lækkar. Þannig t.d. hækkar/lækkar höfuðstóll láns sem nemur hækkun/lækkun VNV á milli mánaða (að frádregni mánaðarlegri afborgunSá hluti lánsgreiðslu sem lækkar höfuðstól láns af höfuðstól). Þessi breyting á höfuðstól kallast verðbætur og eru sjáanlegar á lánayfirliti allra verðtryggðra lána.
Vaxtagreiðslur reiknast af uppfærðum höfuðstól, sem þýðir að greiðslur geta hækkað smám saman þótt nafnvextir séu óbreyttir.

Raundæmi

Jón og Anna kaupa íbúð og taka 30.000.000 kr. verðtryggt lán. Eftir fyrsta árið er verðbólga 7%, þ.e. að VNV hefur hækkað um 7% á milli ára. Þau borga af láninu í hverjum mánuði, en vegna verðtryggingar hækkar höfuðstóllinn samt meira en hann lækkar af afborgunum.
Eftir eitt ár sjá þau að skuldirnar þeirra eru hærri en þegar þau tóku lánið, þrátt fyrir að hafa greitt 12 mánaðargreiðslur. Þetta kemur þeim á óvart því þau héldu að allar greiðslur kæmu til lækkunnar á skuldinni.
📌 Nánar: Dæmi með 7% verðbólgu og 30 milljóna lán:
  • Höfuðstóll í byrjun: 30.000.000 kr.
  • Verðbætur vegna 7% hækkunar VNV: +2.100.000 kr.
  • Heildarskuldir fyrir afborganir: 32.100.000 kr.
  • Afborganir af höfuðstól á árinu: –1.200.000 kr.
Staða í lok árs: 30.900.000 kr. skuldir → Lán hækkaði um 900.000 kr. þrátt fyrir greiðslur.
Þetta er einfölduð framsetning sem tekur ekki mið af vaxtagreiðslum. Tölur eru skáldaðar.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Verðtryggt lán getur hentað ef þú vilt lægri greiðslubyrðiSú upphæð sem þú þarft að greiða mánaðarlega af láni – bæði vexti og afborganir í upphafi. Gallinn er að höfuðstóllinn getur aukist að nafnvirði, sem getur verið íþyngjandi og lengt þann tíma sem það tekur að „sjá höfuðstólinn lækka“. Þú þarft því að fylgjast með verðbólgu og vera viðbúin(n) sveiflum í greiðslum á lánstímanum. Reglulegar auka­greiðslur á höfuðstól hjálpa til við að stytta lánstíma og draga úr heildarkostnaði.
💡 Athugaðu: Berðu alltaf saman heildarkostnað (vexti + verðbætur + önnur gjöld) og íhugaðu auka­greiðslur þegar færi gefst. Ef þú þolir hærri greiðslubyrði í byrjun getur óverðtryggt eða styttra verðtryggt lán hentað; ef sveigjanleiki í byrjun skiptir mestu, hentar verðtryggt oft betur.

Raundæmi

Jón og Anna kaupa íbúð og taka 30.000.000 kr. verðtryggt lán. Eftir fyrsta árið er verðbólga 7%, þ.e. að VNV hefur hækkað um 7% á milli ára. Þau borga af láninu í hverjum mánuði, en vegna verðtryggingar hækkar höfuðstóllinn samt meira en hann lækkar af afborgunum.
Eftir eitt ár sjá þau að skuldirnar þeirra eru hærri en þegar þau tóku lánið, þrátt fyrir að hafa greitt 12 mánaðargreiðslur. Þetta kemur þeim á óvart því þau héldu að allar greiðslur kæmu til lækkunnar á skuldinni.
📌 Nánar: Dæmi með 7% verðbólgu og 30 milljóna lán:
  • Höfuðstóll í byrjun: 30.000.000 kr.
  • Verðbætur vegna 7% hækkunar VNV: +2.100.000 kr.
  • Heildarskuldir fyrir afborganir: 32.100.000 kr.
  • Afborganir af höfuðstól á árinu: –1.200.000 kr.
Staða í lok árs: 30.900.000 kr. skuldir → Lán hækkaði um 900.000 kr. þrátt fyrir greiðslur.
Þetta er einfölduð framsetning sem tekur ekki mið af vaxtagreiðslum. Tölur eru skáldaðar.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Verðtryggt lán getur hentað ef þú vilt lægri greiðslubyrðiSú upphæð sem þú þarft að greiða mánaðarlega af láni – bæði vexti og afborganir í upphafi. Gallinn er að höfuðstóllinn getur aukist að nafnvirði, sem getur verið íþyngjandi og lengt þann tíma sem það tekur að „sjá höfuðstólinn lækka“. Þú þarft því að fylgjast með verðbólgu og vera viðbúin(n) sveiflum í greiðslum á lánstímanum. Reglulegar auka­greiðslur á höfuðstól hjálpa til við að stytta lánstíma og draga úr heildarkostnaði.
💡 Athugaðu: Berðu alltaf saman heildarkostnað (vexti + verðbætur + önnur gjöld) og íhugaðu auka­greiðslur þegar færi gefst. Ef þú þolir hærri greiðslubyrði í byrjun getur óverðtryggt eða styttra verðtryggt lán hentað; ef sveigjanleiki í byrjun skiptir mestu, hentar verðtryggt oft betur.

Skilgreining

Verðtryggt lán er lán þar sem upphæð skuldar breytist í takt við Vísitölu neysluverðs (VNV). Ef VNV hækkar, hækkar höfuðstóll lánsins. Ef VNV lækkar, lækkar hann. Verðtrygging tryggir að raunvirði skuldarinnar haldist óbreytt vegna verðbólgu og er algeng tegund húsnæðislána á Íslandi.
Þegar þú borgar af verðtryggðu láni bætist við höfuðstólinn svokallaðar verðbætur sem jafna út þessi áhrif verðbólgu. Verðbæturnar geta jafnvel verið hærri en það sem þú borgar af höfuðstólnumUpphæð sem eftir stendur af láni áður en vextir eru reiknaðir., sérstaklega þegar verðbólga er há sem þýðir að höfuðstóllinn á láninu hækkar á milli mánaða, þrátt fyrir að þú hafir greitt háa afborgunSá hluti lánsgreiðslu sem lækkar höfuðstól láns.

Höfundur

Arnar Þór Ólafsson

Arnar Þór Ólafsson er stofnandi Auratals og er menntaður fjármálaverkfræðingur. Meðal verkefna sem hann hefur komið að er hlaðvarpið Pyngjan og sjónvarpsþátturinn Viltu finna milljón sem sýndur var á Stöð2.

Tiktok Instagram

Deildu færslunni

Verðtryggt lán

(e. Inflation-indexed loan)

Lán sem bundið er við breytingu á Vísitölu neysluverðs.

Höfundur

Arnar Þór Ólafsson

Arnar Þór Ólafsson er stofnandi Auratals og er menntaður fjármálaverkfræðingur. Meðal verkefna sem hann hefur komið að er hlaðvarpið Pyngjan og sjónvarpsþátturinn Viltu finna milljón sem sýndur er á Stöð2.

Tiktok Instagram

Deildu færslunni

Facebook
LinkedIn

Hér getur þú valið stigið sem hentar þér best

Skilgreining

Verðtryggt lán er lán sem bundið er vísitölu neysluverðs (VNV). Markmiðið er að tryggja að raunvirði skuldarinnar haldist óbreytt, þrátt fyrir verðbólgu. Þetta er algengt fyrir húsnæðislán á Íslandi.
Í verðtryggðu láni breytist höfuðstóllUpphæð sem eftir stendur af láni áður en vextir eru reiknaðir. láns milli mánaða eftir því hvort VNV hækkar eða lækkar. Þannig t.d. hækkar/lækkar höfuðstóll láns sem nemur hækkun/lækkun VNV á milli mánaða (að frádregni mánaðarlegri afborgunSá hluti lánsgreiðslu sem lækkar höfuðstól láns af höfuðstól). Þessi breyting á höfuðstól kallast verðbætur og eru sjáanlegar á lánayfirliti allra verðtryggðra lána.
Vaxtagreiðslur reiknast af uppfærðum höfuðstól, sem þýðir að greiðslur geta hækkað smám saman þótt nafnvextir séu óbreyttir.

Raundæmi

Jón og Anna kaupa íbúð og taka 30.000.000 kr. verðtryggt lán. Eftir fyrsta árið er verðbólga 7%, þ.e. að VNV hefur hækkað um 7% á milli ára. Þau borga af láninu í hverjum mánuði, en vegna verðtryggingar hækkar höfuðstóllinn samt meira en hann lækkar af afborgunum.
Eftir eitt ár sjá þau að skuldirnar þeirra eru hærri en þegar þau tóku lánið, þrátt fyrir að hafa greitt 12 mánaðargreiðslur. Þetta kemur þeim á óvart því þau héldu að allar greiðslur kæmu til lækkunnar á skuldinni.
📌 Nánar: Dæmi með 7% verðbólgu og 30 milljóna lán:
  • Höfuðstóll í byrjun: 30.000.000 kr.
  • Verðbætur vegna 7% hækkunar VNV: +2.100.000 kr.
  • Heildarskuldir fyrir afborganir: 32.100.000 kr.
  • Afborganir af höfuðstól á árinu: –1.200.000 kr.
Staða í lok árs: 30.900.000 kr. skuldir → Lán hækkaði um 900.000 kr. þrátt fyrir greiðslur.
Þetta er einfölduð framsetning sem tekur ekki mið af vaxtagreiðslum. Tölur eru skáldaðar.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Verðtryggt lán getur hentað ef þú vilt lægri greiðslubyrðiSú upphæð sem þú þarft að greiða mánaðarlega af láni – bæði vexti og afborganir í upphafi. Gallinn er að höfuðstóllinn getur aukist að nafnvirði, sem getur verið íþyngjandi og lengt þann tíma sem það tekur að „sjá höfuðstólinn lækka“. Þú þarft því að fylgjast með verðbólgu og vera viðbúin(n) sveiflum í greiðslum á lánstímanum. Reglulegar auka­greiðslur á höfuðstól hjálpa til við að stytta lánstíma og draga úr heildarkostnaði.
💡 Athugaðu: Berðu alltaf saman heildarkostnað (vexti + verðbætur + önnur gjöld) og íhugaðu auka­greiðslur þegar færi gefst. Ef þú þolir hærri greiðslubyrði í byrjun getur óverðtryggt eða styttra verðtryggt lán hentað; ef sveigjanleiki í byrjun skiptir mestu, hentar verðtryggt oft betur.

Skilgreining

Verðtryggt lán er lán þar sem upphæð skuldar breytist í takt við Vísitölu neysluverðs (VNV). Ef VNV hækkar, hækkar höfuðstóll lánsins. Ef VNV lækkar, lækkar hann. Verðtrygging tryggir að raunvirði skuldarinnar haldist óbreytt vegna verðbólgu og er algeng tegund húsnæðislána á Íslandi.
Þegar þú borgar af verðtryggðu láni bætist við höfuðstólinn svokallaðar verðbætur sem jafna út þessi áhrif verðbólgu. Verðbæturnar geta jafnvel verið hærri en það sem þú borgar af höfuðstólnumUpphæð sem eftir stendur af láni áður en vextir eru reiknaðir., sérstaklega þegar verðbólga er há sem þýðir að höfuðstóllinn á láninu hækkar á milli mánaða, þrátt fyrir að þú hafir greitt háa afborgunSá hluti lánsgreiðslu sem lækkar höfuðstól láns.

Raundæmi

Jón og Anna kaupa íbúð og taka 30.000.000 kr. verðtryggt lán. Eftir fyrsta árið er verðbólga 7%, þ.e. að VNV hefur hækkað um 7% á milli ára. Þau borga af láninu í hverjum mánuði, en vegna verðtryggingar hækkar höfuðstóllinn samt meira en hann lækkar af afborgunum.
Eftir eitt ár sjá þau að skuldirnar þeirra eru hærri en þegar þau tóku lánið, þrátt fyrir að hafa greitt 12 mánaðargreiðslur. Þetta kemur þeim á óvart því þau héldu að allar greiðslur kæmu til lækkunnar á skuldinni.
📌 Nánar: Dæmi með 7% verðbólgu og 30 milljóna lán:
  • Höfuðstóll í byrjun: 30.000.000 kr.
  • Verðbætur vegna 7% hækkunar VNV: +2.100.000 kr.
  • Heildarskuldir fyrir afborganir: 32.100.000 kr.
  • Afborganir af höfuðstól á árinu: –1.200.000 kr.
Staða í lok árs: 30.900.000 kr. skuldir → Lán hækkaði um 900.000 kr. þrátt fyrir greiðslur.
Þetta er einfölduð framsetning sem tekur ekki mið af vaxtagreiðslum. Tölur eru skáldaðar.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Verðtryggt lán getur hentað ef þú vilt lægri greiðslubyrðiSú upphæð sem þú þarft að greiða mánaðarlega af láni – bæði vexti og afborganir í upphafi. Gallinn er að höfuðstóllinn getur aukist að nafnvirði, sem getur verið íþyngjandi og lengt þann tíma sem það tekur að „sjá höfuðstólinn lækka“. Þú þarft því að fylgjast með verðbólgu og vera viðbúin(n) sveiflum í greiðslum á lánstímanum. Reglulegar auka­greiðslur á höfuðstól hjálpa til við að stytta lánstíma og draga úr heildarkostnaði.
💡 Athugaðu: Berðu alltaf saman heildarkostnað (vexti + verðbætur + önnur gjöld) og íhugaðu auka­greiðslur þegar færi gefst. Ef þú þolir hærri greiðslubyrði í byrjun getur óverðtryggt eða styttra verðtryggt lán hentað; ef sveigjanleiki í byrjun skiptir mestu, hentar verðtryggt oft betur.

Skráðu þig á póstlistann