Húsnæðislán
Skattar og gjöld
Skuldir og lánsfé
Þjóðhagur
Fjármál fyrirtækja​
Vextir
Fjárfestingar
Skráðu þig
Persónuleg fjármál
Húsnæðislán
Skattar og gjöld
Skuldir og lánsfé
Þjóðhagur
Fjármál fyrirtækja
Vextir
Fjárfestingar
Persónuleg fjármál
Húsnæðislán
Skattar og gjöld
Skuldir og lánsfé
Þjóðhagur
Fjármál fyrirtækja
Vextir
Fjárfestingar

Neyslulán

(e. Consumer loan)

Lán sem notað er til að kaupa neysluvörur

Hér getur þú valið stigið sem hentar þér best

Skilgreining

Neyslulán eru lán sem einstaklingar taka til að fjármagna neysluútgjöld, fremur en fjárfestingu í varanlegum eignum. Þau eru yfirleitt veitt til skamms tíma, án þess að krafist sé veðs. Því bera þau oft hærri vexti en til dæmis fasteignalán eða námslán.
Slík lán eru almennt notuð til að kaupa raftæki, húsgögn, fatnað, eða til þess að greiða fyrir þjónustu eða ferðalög. Þau geta einnig komið til greina við óvænt útgjöld, þegar einstaklingur þarf skjótan aðgang að fjármagni. Lánin eru veitt af fjármálastofnunum, kreditkortafyrirtækjum og í gegnum netverslanir sem bjóða upp á greiðsludreifingu.

Raundæmi

Anna er nýflutt í leiguíbúð og þarf að kaupa nýjan ísskáp. Hún á ekki nægan sparnað og ákveður því að taka neyslulán hjá lánastofnun sem býður upp á lán án trygginga. Upphæðin er 120.000 kr. og greiðslutíminn tólf mánuðir. Að lánstímanum loknum hefur Anna greitt samtals 160.000 kr. fyrir ísskápinn með vöxtum og öllum gjöldum. Þetta þýðir að á einu ári hefur Anna greitt 33,33% meira en ef hún hefði staðgreitt ísskápinn ári áður.
📌 Nánar: Í einfölduðu máli gæti kostnaðurinn við lánið skiptist svona:
  • 💸 Lántökugjald (8%): 9.600 kr.
  • 📈 Vextir yfir árið: 18.400 kr.
  • 🧾 Greiðslugjöld (1.000 kr. á mánuði): 12.000 kr.
Samtals kostnaður: 40.000 kr.
(160.000 / 120.000) – 1 = 0,3333 = 33,33%
Kemur í ljós að kostnaðurinn nemur 33,33% af lánsfjárhæðinni á einu ári, sem er hlutfallslega mjög hár kostnaður.
Þessi prósentutala er það sem kallast árleg hlutfallstala kostnaðar (ÁHK) og tekur saman heildarkostnað við lán á ársgrundvelli. Ef þú munt einhverntíma þurfa að taka neyslulán þá er þetta talan sem þú vilt horfa á frekar en uppgefna vaxtaprósentu.
💡 Athugaðu: Skv. neytendalögum eru lán með hærri en 35% ÁHK, að stýrivöxtum viðbættum, ólögleg.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Að taka neyslulán getur verið aðlaðandi leið til að brúa tímabundna fjárhagsþörf, en líkt og dæmið hér á undan sýnir geta þau borið háan kostnað, þrátt fyrir að uppgefnir vextir hljómi viðráðanlegir. Ef þú tekur slík lán borgar sig að greiða þau niður sem fyrst en best er að nýta neyslulán aðeins þegar nauðsyn krefur.

Tegundir

  • Greiðsludreifing – Greiðslum dreift t.d. vegna símakaupa.
  • YfirdráttarlánHeimild til að fara tímabundið í mínus á reikningi – Heimild til að fara tímabundið í mínus á bankareikningi.
  • Kreditkortaskuldir – Skuld sem myndast ef kreditkortareikningur er ekki greiddur að fullu.
  • Smálán – Oft með mjög háum kostnaði. Þau eru auðveld að fá en geta orðið dýr ef þau eru ekki greidd fljótt til baka.

Raundæmi

Anna er nýflutt í leiguíbúð og þarf að kaupa nýjan ísskáp. Hún á ekki nægan sparnað og ákveður því að taka neyslulán hjá lánastofnun sem býður upp á lán án trygginga. Upphæðin er 120.000 kr. og greiðslutíminn tólf mánuðir. Að lánstímanum loknum hefur Anna greitt samtals 160.000 kr. fyrir ísskápinn með vöxtum og öllum gjöldum. Þetta þýðir að á einu ári hefur Anna greitt 33,33% meira en ef hún hefði staðgreitt ísskápinn ári áður.
📌 Nánar: Í einfölduðu máli gæti kostnaðurinn við lánið skiptist svona:
  • 💸 Lántökugjald (8%): 9.600 kr.
  • 📈 Vextir yfir árið: 18.400 kr.
  • 🧾 Greiðslugjöld (1.000 kr. á mánuði): 12.000 kr.
Samtals kostnaður: 40.000 kr.
(160.000 / 120.000) – 1 = 0,3333 = 33,33%
Kemur í ljós að kostnaðurinn nemur 33,33% af lánsfjárhæðinni á einu ári, sem er hlutfallslega mjög hár kostnaður.
Þessi prósentutala er það sem kallast árleg hlutfallstala kostnaðar (ÁHK) og tekur saman heildarkostnað við lán á ársgrundvelli. Ef þú munt einhverntíma þurfa að taka neyslulán þá er þetta talan sem þú vilt horfa á frekar en uppgefna vaxtaprósentu.
💡 Athugaðu: Skv. neytendalögum eru lán með hærri en 35% ÁHK, að stýrivöxtum viðbættum, ólögleg.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Að taka neyslulán getur verið aðlaðandi leið til að brúa tímabundna fjárhagsþörf, en líkt og dæmið hér á undan sýnir geta þau borið háan kostnað, þrátt fyrir að uppgefnir vextir hljómi viðráðanlegir. Ef þú tekur slík lán borgar sig að greiða þau niður sem fyrst en best er að nýta neyslulán aðeins þegar nauðsyn krefur.

Tegundir

  • Greiðsludreifing – Greiðslum dreift t.d. vegna símakaupa.
  • YfirdráttarlánHeimild til að fara tímabundið í mínus á reikningi – Heimild til að fara tímabundið í mínus á bankareikningi.
  • Kreditkortaskuldir – Skuld sem myndast ef kreditkortareikningur er ekki greiddur að fullu.
  • Smálán – Oft með mjög háum kostnaði. Þau eru auðveld að fá en geta orðið dýr ef þau eru ekki greidd fljótt til baka.

Skilgreining

Neyslulán eru lán sem þú tekur þegar þú vilt kaupa eitthvað núna en átt ekki fyrir því. Þetta getur verið nýr sími, sófi, utanlandsferð eða hvaða önnur neysla sem er. Lánveitandinn lánar þér peninginn og þú borgar hann til baka smám saman, oftast með háum vöxtum.
Þetta er ekki lán til að kaupa hús eða bíl (Þó færa megi rök fyrir því að bílalán sé neyslulán), heldur hlutir sem nýtast í daglegu lífi. Þú þarft ekki að leggja fram tryggingu, en þar sem lánveitandi tekur meiri áhættu eru vextirnir hærri. Það er því mikilvægt að hugsa sig vel um áður en slíkt lán er tekið.

Höfundur

Arnar Þór Ólafsson

Arnar Þór Ólafsson er stofnandi Auratals og er menntaður fjármálaverkfræðingur. Meðal verkefna sem hann hefur komið að er hlaðvarpið Pyngjan og sjónvarpsþátturinn Viltu finna milljón sem sýndur var á Stöð2.

Tiktok Instagram

Deildu færslunni

Neyslulán

(e. Consumer loan)

Lán sem notað er til að kaupa neysluvörur

Höfundur

Arnar Þór Ólafsson

Arnar Þór Ólafsson er stofnandi Auratals og er menntaður fjármálaverkfræðingur. Meðal verkefna sem hann hefur komið að er hlaðvarpið Pyngjan og sjónvarpsþátturinn Viltu finna milljón sem sýndur er á Stöð2.

Tiktok Instagram

Deildu færslunni

Facebook
LinkedIn

Hér getur þú valið stigið sem hentar þér best

Skilgreining

Neyslulán eru lán sem einstaklingar taka til að fjármagna neysluútgjöld, fremur en fjárfestingu í varanlegum eignum. Þau eru yfirleitt veitt til skamms tíma, án þess að krafist sé veðs. Því bera þau oft hærri vexti en til dæmis fasteignalán eða námslán.
Slík lán eru almennt notuð til að kaupa raftæki, húsgögn, fatnað, eða til þess að greiða fyrir þjónustu eða ferðalög. Þau geta einnig komið til greina við óvænt útgjöld, þegar einstaklingur þarf skjótan aðgang að fjármagni. Lánin eru veitt af fjármálastofnunum, kreditkortafyrirtækjum og í gegnum netverslanir sem bjóða upp á greiðsludreifingu.

Raundæmi

Anna er nýflutt í leiguíbúð og þarf að kaupa nýjan ísskáp. Hún á ekki nægan sparnað og ákveður því að taka neyslulán hjá lánastofnun sem býður upp á lán án trygginga. Upphæðin er 120.000 kr. og greiðslutíminn tólf mánuðir. Að lánstímanum loknum hefur Anna greitt samtals 160.000 kr. fyrir ísskápinn með vöxtum og öllum gjöldum. Þetta þýðir að á einu ári hefur Anna greitt 33,33% meira en ef hún hefði staðgreitt ísskápinn ári áður.
📌 Nánar: Í einfölduðu máli gæti kostnaðurinn við lánið skiptist svona:
  • 💸 Lántökugjald (8%): 9.600 kr.
  • 📈 Vextir yfir árið: 18.400 kr.
  • 🧾 Greiðslugjöld (1.000 kr. á mánuði): 12.000 kr.
Samtals kostnaður: 40.000 kr.
(160.000 / 120.000) – 1 = 0,3333 = 33,33%
Kemur í ljós að kostnaðurinn nemur 33,33% af lánsfjárhæðinni á einu ári, sem er hlutfallslega mjög hár kostnaður.
Þessi prósentutala er það sem kallast árleg hlutfallstala kostnaðar (ÁHK) og tekur saman heildarkostnað við lán á ársgrundvelli. Ef þú munt einhverntíma þurfa að taka neyslulán þá er þetta talan sem þú vilt horfa á frekar en uppgefna vaxtaprósentu.
💡 Athugaðu: Skv. neytendalögum eru lán með hærri en 35% ÁHK, að stýrivöxtum viðbættum, ólögleg.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Að taka neyslulán getur verið aðlaðandi leið til að brúa tímabundna fjárhagsþörf, en líkt og dæmið hér á undan sýnir geta þau borið háan kostnað, þrátt fyrir að uppgefnir vextir hljómi viðráðanlegir. Ef þú tekur slík lán borgar sig að greiða þau niður sem fyrst en best er að nýta neyslulán aðeins þegar nauðsyn krefur.

Tegundir

  • Greiðsludreifing – Greiðslum dreift t.d. vegna símakaupa.
  • YfirdráttarlánHeimild til að fara tímabundið í mínus á reikningi – Heimild til að fara tímabundið í mínus á bankareikningi.
  • Kreditkortaskuldir – Skuld sem myndast ef kreditkortareikningur er ekki greiddur að fullu.
  • Smálán – Oft með mjög háum kostnaði. Þau eru auðveld að fá en geta orðið dýr ef þau eru ekki greidd fljótt til baka.

Skilgreining

Neyslulán eru lán sem þú tekur þegar þú vilt kaupa eitthvað núna en átt ekki fyrir því. Þetta getur verið nýr sími, sófi, utanlandsferð eða hvaða önnur neysla sem er. Lánveitandinn lánar þér peninginn og þú borgar hann til baka smám saman, oftast með háum vöxtum.
Þetta er ekki lán til að kaupa hús eða bíl (Þó færa megi rök fyrir því að bílalán sé neyslulán), heldur hlutir sem nýtast í daglegu lífi. Þú þarft ekki að leggja fram tryggingu, en þar sem lánveitandi tekur meiri áhættu eru vextirnir hærri. Það er því mikilvægt að hugsa sig vel um áður en slíkt lán er tekið.

Raundæmi

Anna er nýflutt í leiguíbúð og þarf að kaupa nýjan ísskáp. Hún á ekki nægan sparnað og ákveður því að taka neyslulán hjá lánastofnun sem býður upp á lán án trygginga. Upphæðin er 120.000 kr. og greiðslutíminn tólf mánuðir. Að lánstímanum loknum hefur Anna greitt samtals 160.000 kr. fyrir ísskápinn með vöxtum og öllum gjöldum. Þetta þýðir að á einu ári hefur Anna greitt 33,33% meira en ef hún hefði staðgreitt ísskápinn ári áður.
📌 Nánar: Í einfölduðu máli gæti kostnaðurinn við lánið skiptist svona:
  • 💸 Lántökugjald (8%): 9.600 kr.
  • 📈 Vextir yfir árið: 18.400 kr.
  • 🧾 Greiðslugjöld (1.000 kr. á mánuði): 12.000 kr.
Samtals kostnaður: 40.000 kr.
(160.000 / 120.000) – 1 = 0,3333 = 33,33%
Kemur í ljós að kostnaðurinn nemur 33,33% af lánsfjárhæðinni á einu ári, sem er hlutfallslega mjög hár kostnaður.
Þessi prósentutala er það sem kallast árleg hlutfallstala kostnaðar (ÁHK) og tekur saman heildarkostnað við lán á ársgrundvelli. Ef þú munt einhverntíma þurfa að taka neyslulán þá er þetta talan sem þú vilt horfa á frekar en uppgefna vaxtaprósentu.
💡 Athugaðu: Skv. neytendalögum eru lán með hærri en 35% ÁHK, að stýrivöxtum viðbættum, ólögleg.

Hvaða áhrif hefur þetta á mig?

Að taka neyslulán getur verið aðlaðandi leið til að brúa tímabundna fjárhagsþörf, en líkt og dæmið hér á undan sýnir geta þau borið háan kostnað, þrátt fyrir að uppgefnir vextir hljómi viðráðanlegir. Ef þú tekur slík lán borgar sig að greiða þau niður sem fyrst en best er að nýta neyslulán aðeins þegar nauðsyn krefur.

Tegundir

  • Greiðsludreifing – Greiðslum dreift t.d. vegna símakaupa.
  • YfirdráttarlánHeimild til að fara tímabundið í mínus á reikningi – Heimild til að fara tímabundið í mínus á bankareikningi.
  • Kreditkortaskuldir – Skuld sem myndast ef kreditkortareikningur er ekki greiddur að fullu.
  • Smálán – Oft með mjög háum kostnaði. Þau eru auðveld að fá en geta orðið dýr ef þau eru ekki greidd fljótt til baka.

Skráðu þig á póstlistann